詳解招商銀行2024年半年報：業績增長改善；資產質量穩健.pdf
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- 時間：2024/09/02
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詳解招商銀行2024年半年報：業績增長改善；資產質量穩健。
綜述：
1、營收利潤降幅邊際收窄：營收同比-3.4%、凈利潤同比-1.3%，凈利息收 入同比-4.2%，非息收入同比-2.1%。2、單季凈息收環比+0.9%，凈息差環比-3bp 至 1.99%，負債端有所支撐。單季年化生息資產收益率環比下降 9bp 至 3.56%， 各類資產利率均有下降；單季年化計息負債付息率環比下行 7bp 至 1.68%，各類 負債成本率均有下降。3、資產負債增速及結構：資負端結構與增長均維持穩定。 1H24 生息資產同比+6.9%（1Q24 同比+5.7%）；總貸款同比增 6.5%（1Q24 同比+6.3%）、 債券投資同比+9%。計息負債同比增 6%；總存款同比增 6.7%。4、存貸細拆：結構 穩定；小微消費投放良好；定期化放緩。貸款方面，1H24 新增對公：零售：票據 =72:44:-16,（VS 1Q24 新增對公：零售：票據=67:23:10），存量房地產貸款占比 總貸款維持在 4.8%，零售投放仍以小微和消費貸為主，新增占比分別為 24.6%、 32.4%。存款方面，企業活期實現環比 6.9%的高增，整體定期存款占比環比小幅 提升 0.1 個點至 48%。5、凈非息同比降幅收窄：手續費承壓，代理理財收入高 增；其他非息同比高增。凈非息收入同比-2.1%，跌幅較 1Q24 收窄 0.8 個百分 點。手續費方面，同比-18.6%（vs 1Q24 同比-19.4%），代理理財收入同比高增 40.4%，占比手續費收入繼續上升至 9.3%，遠超過代理基金收入占比。代理保險、 代理基金、代理信托分別同比負增 57.3%、25.4%、37.5%。6、資產質量：總體 穩定，對公繼續好轉，地產不良率連續 4 季度改善，零售略有承壓。（1）不良維 度：不良率環比上升 2bp 至 0.94%。單季年化不良凈生成 0.59%，環比下降 10bp。 （2）逾期維度：逾期率為 1.42%，環比提升 11bp；其中逾期 3 個月以上貸款占 總貸款比重環比上升 2bp 至 0.74%。逾期占比不良 150.69%，環比提升 8.1 個百 分點。（3）撥備維度：撥備覆蓋率 434.42%、環比下降 2.4 個點，仍維持高位。 撥貸比 4.08%，環比上升 7bp。（4）各業務條線資產質量情況：對公不良率環比 下降 1bp 至 1.08%；零售良率環比提升 1bp 至 0.92%，小微、按揭、信用卡和消 費貸不良率分別環比上升 3bp、2bp、0bp、1bp。（5）房地產：表內外規模環比壓 降，對公房地產不良率環比下降 4bp 至 4.78%，已連續 4 個季度維持下降趨勢。
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