金融消費者權益保護報告(2021)

2020年是百年難遇的疫情爆發之年，“宅經濟”與“無接觸金融”成為年度關鍵詞，但同時也滋生出一系列有損消費者權益的違規事件，譬如貸款逾期催收、過多收集用戶信息、捆綁銷售保險等問題。特殊的疫情環境，將金融業務全部線上化，更加考驗各類平臺機構的合規風險管理能力。 值此3.15國際消費者權益保護日之際，零壹財經·零壹智庫策劃《金融消費者權益保護報告（2021年）》及系列文章。報告從金融消費者的行為特征、權益保護監管政策、投訴領域與金融機構處罰情況、十大典型事件案例以及移動金融App備案等視角切入，剖析金融消費者權益保護的現狀與問題，并提出相應對策建議，以供業界參考。 本份報告回顧了2020年全年的主要金融侵權事件與投訴重點領域，從中得出以下結論： 一是金融消費者涉及數億網民。截至2020年末，我國網民數量高達9.89億，數字生活加速了金融與場景之間的融合，用戶享受便利化服務的同時，也更容易遭遇信息泄露、平臺默認開通保險服務等問題； 二是“強監管”態勢加速金融違規問題查處力度。面對規模龐大的金融消費者群體，我國金融監管部門針對飛速發展的數字金融業態，嚴肅查處各類違規問題。最受關注的是2020年11月施行的《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，重點突出3方面的監管要求，即規范金融機構行為、保護金融消費者信息、解決金融消費爭議。此外，各地金融局與國務院等部委也相繼提出用戶隱私保護、互聯網保險銷售等細分領域政策規定。然而，傳統金融機構與一批新興的金融科技公司仍存在信息披露不完整、強制搭售金融產品、違規收集App用戶隱私等問題； 三是金融機構罰單與十大典型侵權事件引發關注。根據零壹財經·零壹智庫發布的“金融消費者權益保護十大典型事件”，場景金融爆雷、大數據薦股騙局、網絡互助保險欺詐、過度營銷等問題頻發。同時，據零壹智庫不完全統計，2020年銀保監會開出涉及侵權問題的金融機構罰單，合計金額達到9600萬元； 四是500+移動金融App備案進展與信息泄露隱患。據零壹智庫監測，自2020年6月至2021年2月期間，中國互聯網金融協會合計公布了6批金融App備案名單，涵蓋548款備案通過的App。然而，仍有大量的銀行、保險、消費金融公司以及證券等市場主體App未參與進來，用戶使用App過程中的信息泄露隱患較大； 五是金融消費者權益保護的問題與建議。身處數字化時代，人們的數字金融素養尚存在一定盲區，尤其是90后、00后年輕人群與老年客群，亟待加強金融風險預警能力，切勿盲目相信他人。面對不法分子的利益誘導，譬如疫情期間，引導借款人加入“反催收聯盟”、借款不用還、借出個人信用卡賬戶等套路，需要保持客觀冷靜的應對態度。鑒于此，零壹智庫建議在增強金融信息保護意識、數字金融教育、征信系統管理與法律體系完善、線上金融業務的風險防范等方面，我國數億的金融消費者應當著重提升自我保護意識，嚴防電信詐騙與各類新型數字欺詐行為。