江蘇銀行（600919）研究報告：深耕沃土，小微驅動零售挖潛精品銀行.pdf
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- 時間：2022/08/13
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江蘇銀行（600919）研究報告：深耕沃土，小微驅動零售挖潛精品銀行。區位：旺盛的融資需求保障了當地商業銀行的高擴表+高定價+低不良。 1）活躍的市場主體創造旺盛的融資需求，2022H1江蘇省社融增量、6 月本外幣貸款增速均位居全國前列，保障高效擴表基本盤；2）充裕的 資金需求使得商業銀行作為資金供給方擁有更強的議價權，江蘇省企業 貸款加權平均利率高于全國；3）廣闊的資金選擇空間使得商業銀行資 產投放優中選優，江蘇省商業銀行22Q1不良率低至0.72%，僅高于北京 和浙江。
特色：客群好、渠道廣、產品多、服務深，存貸市占率省內第一。1） 重點聚焦高端制造小微企業，與江蘇省的區域增長動能充分匹配；2） 省內網點布局早、數量多，獲客渠道占優，在蘇北金融藍海更具競爭 力；3）針對重點小微客群提供多元化、綜合化金融服務，伴隨挖潛。 4）發揮區域性銀行決策機制短平快、管理半徑小的優勢，對客戶的差 異化需求進行靈活及時的響應，以金融服務深度取勝。
潛力：零售轉型有稟賦，財富管理潛力足。江蘇銀行零售信貸結構持續 優化支撐資產端定價；江蘇省內高凈值客戶聚集，江蘇銀行夯實理財業 務根基，發力公募基金代銷，聚焦“企投家”角逐私行業務，財富管理 潛力大。
升級：風險全面出清，不良率7年連降。22H1江蘇銀行不良率已降至 0.98%，伴隨信貸結構的持續優化，先進制造業占比上行，低風險大基 建類行業貢獻主要信貸增量，預期其資產質量仍處于改善通道。
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